Жанр: Деловая литература » Александр Мурычев » Российские банки - трудный опыт становления (страница 17)


Прогноза, сделанного ранее Ассоциацией, о ликвидации в 1998 г. примерно трехсот банков, ныне придерживаются большинство экспертов. Мало того, сейчас я бы даже скорректировал его в сторону увеличения этой цифры. Главный резерв сокращения - мелкие и средние банки, не имеющие мощной ресурсной базы в виде сырья, иных товаров, пользующихся спросом на мировых рынках, и банки, расположенные, как правило, в регионах, кредитующие реальную экономику. -Каким же Вы видите выход из создавшегося положения ?

-В Основных направлениях единой денежно-кредитной политики на 1998 г. Центральный банк РФ недвусмысленно дает понять, что не будет препятствовать следующим доминирующим тенденциям развития банковской системы России в ближайшие годы: резкому уменьшению количества действующих кредитных организаций, концентрации активов банковской системы в крупнейших банках, реструктуризации банков. Большинству мелких и средних банков уготовано трансформироваться в небанковские кредитные организации, стать филиалами крупных банков или ликвидироваться. Но есть ли смысл в нынешних сложных условиях делать эти направления эволюции некрупных российских банков магистральными ? Необходимо иметь в виду и общую неразвитость финансовой инфраструктуры в стране, и повышенное недоверие как населения, так и предприятий к небанковским кредитным организациям. По убеждению Ассоциации, было бы целесообразным ориентироваться на сохранение части наиболее крепких и работоспособных банков в регионах из числа мелких и средних как самостоятельных банковских организаций. Превращение их в филиалы крупных столичных банков или трансформация в небанковские кредитные организации наряду с преимуществами повлечет и вполне определенные недостатки. Региональный банк, став филиалом, управляемым из Москвы, не сможет оперативно реагировать на ситуацию на местах, значительная часть местных финансовых ресурсов будет использоваться за пределами региона.

-Однако процесс, как Вы называете, адаптации к новым реалиям, затронет, вероятно, и банки, входящие в Ассоциацию "Россия" ?

-На хиреющем теле национальной экономики отдельные ее органы не могут нормально развиваться сами по себе. Плачевное состояние производственного сектора сказалось в конце концов и на банках. Очевидно, что трудности банковской системы не могут быть преодолены внутри ее самой, безотносительно остальных секторов экономики.

В течение нескольких последних лет у двух десятков членов Ассоциации были отозваны лицензии на совершение банковских операций. Вероятно в 1998-1999 гг. это коснется и некоторых других банков Ассоциации. Однако взамен приходят крепкие банки, связанные с реальным сектором экономики. Среди них отмечу "Девон-Кредит" (г.Альметьевск), Сургутнефтегазбанк, Когалымнефтекомбанк, Ноябрьский городской банк (все - Тюменская обл.), Сетевой Нефтяной банк (г. Калининград), "Юнибест" (Москва), "Капитал-Москва" и др. Как и другие, "старые" члены Ассоциации, они играют важную, порой определяющую, роль в своих регионах. Ведь около 15 банков Ассоциации входят в первую сотню крупнейших российских банков, свыше 40 - в список 300 банков страны. Членов Ассоциации можно видеть в числе самых надежных банков (назову лишь некоторых - Челиндбанк, Омскпромстройбанк, Томскпромстройбанк, Уралпромстройбанк, Запсибкомбанк, Пробизнес-Банк, Колыма-банк). Банки Ассоциации расположены на всей территории Российской Федерации - от Южно-Сахалинска до Калининграда. По сути, это - опорные финансовые региональные центры, что дает уверенность в их будущем, равно как и перспективах деятельности Ассоциации.

-По каким направлениям, по Вашему мнению, пойдет развитие банков и какие из них могут считаться оптимальными ?

-Начнем с самого простого и для многих неприятного - ликвидации. Другими широко распространенными путями будут слияния или присоединения. В странах с развитой банковской системой они давно стали обычным делом, например, в США в год происходит 300-400 банковских слияний путем покупки акций или активов. Слияния преследуют целый ряд выгод: увеличение размеров и престижа банковской организации и защита от конкуренции; диверсификация источников денежной наличности и доходов, а также номенклатуры услуг; повышение качества менеджмента; выигрыш на налогах и экономия издержек; завоевание новых рынков или укрепление позиций на старых; повышение рыночной стоимости акций.

Без сомнения, эти процессы приобретут в ближайшие годы широкий размах. В целом, они, скорее всего, укрепят банковскую систему, будут способствовать концентрации банковского капитала. Но зачастую поглощение крупными банками малых и средних не решает этой проблемы, которая в нынешней России стоит очень остро. Маломощность банков - "ахиллесова пята" нашей банковской системы. Если сравнить размеры российских банков с зарубежными, обнаружится разница в величинах на порядок. Так, активы среднего российского банка составляют всего несколько десятков миллионов долл., в то время, как в Японии - 44 млрд.долл., в Великобритании - 4 млрд.долл., в Венгрии - 950 млн.долларов.

Решить проблему концентрации капитала в объемах, достаточных для полномасштабных инвестиций в отечественное производство, слияния на нынешнем этапе развития российской банковской системы не в состоянии. Это под силу лишь банковским холдингам и другим объединениям структурообразующих банков. Однако в России создание таких холдингов может привести к глобальной и резкой переструктуризации банковской системы. В результате образуется, вероятно, не более 5-10 крупных группировок, контролирующих практически весь сектор кредитных организаций. При этом региональные банки, даже формально сохранившие независимость, будут вынуждены подпасть под влияние той или иной группы.

-Как на это реагирует Ассоциация "Россия" ?

-Банки Ассоциации хорошо знают ситуацию на местах, умеют работать с инвестициями, имеют достаточно мощную материальную базу, высококвалифицированный персонал, развитую клиентскую сеть. Всего наши банки обслуживают свыше 300 тысяч предприятий и организаций России. На сегодня у Ассоциации имеются наработки по проблемам реструктуризации

банковской системы России, есть одобренная ее руководящими органами и встреченная с пониманием в Центробанке программа развития на 1998-1999 гг., предполагающая конкретные меры по укрупнению части банков-членов Ассоциации.

-Не случайно, видимо, поэтому Ассоциация "Россия" провела в марте нынешнего года международную конференцию "Инвестиции в России" ?

-Ассоциация явилась инициатором и организатором этой инвестиционной конференции по следующим обстоятельствам. Считаю, что важно направлять и формировать общественное мнение в сторону того, чтобы находить источники инвестиций не в США или в западноевропейских страна, а у нас в стране. Поэтому основными участниками конференции явились внутренние потенциальные инвесторы - банки, финансовые компании, крупные промышленные предприятия. Мы знаем, сколько трудностей имела реализация бюджета 1997 года. Фактически Бюджет развития так и не был реализован по полной программе. Мы считаем, что какое бы сильное и крепкое ни было государство, не только финансовые институты, компании, но и само оно нуждается в общественной поддержке. Нужно вырабатывать национальную идею, связанную с развитием инвестиционной активности внутренних инвесторов, а для этого - осуществить целый ряд крупных мер, которые бы способствовали стимулированию такой политики в Российской Федерации.

В стране сейчас 1600 разных банков. Глубоко убежден: банк только тогда может называться банком, когда он кредитует промышленность, организации, коммерческие структуры. Банк предназначен для того, чтобы получать прибыль с кредитования. Если же он работает как финансовая компания, то не является в чистом виде коммерческим банком. Банки в сегодняшней жизни первыми окунулись в рыночные отношения. Входящие в Ассоциацию "Россия" кредитные организации представляют значительную часть банковской системы, которая работает с реальным сектором экономики. Как никакая другая организация, никакой другой субъект сегодняшнего рынка, мы понимаем: только активизация инвестиционного процесса будет способствовать тому, чтобы отечественная промышленность все-таки оживлялась, а в дальнейшем и развивалась. Будет расти производство - будут крепнуть и коммерческие банки, которые работают с ним.

Ассоциация "Россия" предпринимает ряд мер по стимулированию инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования. Она явилась инициатором ряда законопроектов по развитию инвестиций в Российской Федерации, представленных в Госдуму. Инвестиции в производство в ближайшее время останутся не только самым рискованным направлением кредитования, но и наиболее капиталоемким. Между тем потребность в инвестиционных ресурсах, причем на условиях их привлечения на длительный срок, на большинстве предприятий очень высока. Малые и средние банки просто часто не могут изыскать их в необходимых объемах. Их удел - кредитование небольших предприятий и в небольших объемах. Играть сколько-нибудь значимую инвестиционную роль могут только крупные банки.

Несмотря на все наши экономические трудности время само диктует необходимость интеграции в крупные межрегиональные, федеральные финансовые союзы, пулы, объединения, через которые возможно активизировать инвестиционную роль банков. Период противостояний и поисков источников наших бед уходит. Наступает время прагматических действий и мобилизации усилий на направление кредитования промышленности, которое, несмотря на сегодняшние неблагоприятные условия, во все времена приносило наибольшие доходы и дивиденды.

Отчетливо понимая стремление руководства субъектов хозяйствования к восстановлению межрегиональных связей, Ассоциация действует в этой связи в направлении создания межрегионального финансового механизма, обеспечивающего кредитную поддержку этому процессу. В этом одна из главных задач создаваемого Роспромбанка. Любое крупное банковское объединение, кредитующее реальный сектор, без сомнения, обладает большей степенью надежности, и выглядит более привлекательным и для потенциальных инвесторов.

Пока же, на мой взгляд, в 1998 г. банки не могут рассматриваться как серьезные инвесторы. И величина учетной ставки ЦБ в 1998 г. не окажет ощутимого влияния на рост инвестиций. Ее следовало бы, по крайней мере, сократить вдвое. Рентабельность в реальном секторе не позволит с учетом инфляции обеспечить возврат среднесрочных и долгосрочных кредитов на выгодных для коммерческих банков условиях. Низкая отдача капитала в реальном секторе (увеличение сроков освоения инвестиций, снижение отдачи основных производственных фондов) не будет способствовать привлечению инвестиций даже в условиях низкой инфляции. Кроме того, высокие инвестиционные риски в реальном секторе экономики невозможно устранить без улучшения финансового состояния предприятий и их реформы. Очевидно, что в течение года кардинально улучшить состояние финансов хозяйствующих субъектов и провести успешную реформу предприятий не удастся ни при каких условиях. Надо учесть и то, что большинство предприятий не готовы к приему инвестиций. Имеется в виду привлечение их на принятых во всем мире условиях, когда инвестор требует эффективного освоения средств, финансовой "прозрачности" предприятия, передачи прав по распоряжению имуществом в рамках, адекватных объему выделенных средств, и т.д. Немаловажной причиной вялости инвестиций являются неясные перспективы экономической деятельности в свете принятия новых законодательных актов. И, наконец, надежды, что прогнозируемый рост реальных доходов населения вызовет оживление хозяйственной деятельности национальной экономики, на мой взгляд, иллюзорны, т.к. спрос в основной части будет предъявлен на товары импортного производства.



Ознакомительный фрагмент книги закончился.
Чтобы прочитать или скачать всю книгу
перейдите на сайт партнера.

Перейти и скачать