Жанр: Деловая литература » Александр Мурычев » Российские банки - трудный опыт становления (страница 19)


В данной структуре должна быть совершенно новая технология работы. Нам представляется, что это должен быть государственный банк с жесткой вертикальной структурой. Ему необходимо иметь головной офис в столице и широкую сеть своих отделений в Российской Федерации: банк должен учитывать как интересы отраслевого уровня, так и интересы регионов.

Преимущества подобного банка очевидны: концентрация ресурсов, централизованное их доведение до потребителя, контроль за целевым использованием, вплоть до выпуска определенной продукции, создания технологий или ввода в строй цехов.

На наш взгляд, этот банк должен работать на средствах государства и выдавать кредиты беспроцентно. А получение прибыли и возврат кредитов, выданных предприятиям или отраслям народного хозяйства, планируется за счет дохода или от самого продукта, от ввода технологии или от реализации созданных услуг.

-За счет каких ресурсов данная структура может быть сформирована ?

-Это уже вторая часть разговора. Первая заключается в том, чтобы принять принципиальное решение о необходимости данного банка. Далее стоит определиться с тем, где будет голова, а где все остальное. Мы считаем, что головной конторой должен стать Промстройбанк России: там имеются квалифицированные кадры, крепкая материально-техническая база; он хорошо известен за рубежом, располагает широкой сетью представительств. Да и вся история этого банка тесно связана с капитальным кредитованием.

Региональным отделением, я считаю, мог бы стать любой региональный банк, отвечающий следующим условиям:

квалифицированный персонал, способный проводить экспертную оценку, грамотно консультировать и контролировать воплощение проектов, а также сформировать проектно-сметную документацию;

внедренные технологии и широкая филиальная сеть;

многочисленная промышленная клиентура и наличие опыта работы с ней.

Некоторые банки - члены Ассоциации "Россия" могли бы быть востребованы под эту программу.

Похоже, что в Банке России поддерживают эту идею, но там пока не прорабатывались варианты ее воплощения в жизнь.

-Какова сейчас ситуация в регионах, в каком состоянии там банки и клиентура ?

-Несмотря на всю сложность и противоречивость финансовой ситуации, настолько сильно как столицу, кризис региональные банки не задел. Хотя его волны, конечно, дошли. Наши банки сильно пострадали от мощного оттока средств населения. По некоторым банкам отток достигал 25 % от всех привлеченных средств. Сейчас по региональным банкам наблюдается следующая картина: отсутствует приток средств, усугубляемый тем, что московские банки не пропускают платежи, клиенты приостановили всякие расчеты, а некоторые уходят, боясь потерять деньги. Плюс к этому массовый отток за счет вкладов населения. Но уже появилась и радостная тенденция: паника прошла, а некоторые резервы остались. И если Центральный банк окажет финансовую помощь тем, кто стабильно работал до 17 августа, они смогут преодолеть сложившиеся трудности.

Региональные банки в нормальном, рабочем состоянии. В некоторых регионах они единственные, осуществляющие платежи, работающие с клиентами.

-Создание государственного банка развития - всего лишь одна из новаций. А что, на ваш взгляд, должно в будущем произойти в банковской системе страны, о реформировании которой ведется много разговоров в последнее время ?

-Я бы разделил проблемы московских банков и проблемы региональных банков. Что касается средних и мелких московских банков, то они по сравнению с остальными не так уж и сильно пострадали в результате кризиса. Куда тяжелее оказались последствия для крупных московских банков. Я знаю, что Центральный банк намеревается выделить в особую категорию четыре очень крупных банка. И им оказать помощь, поскольку крах этих банков влечет за собой опасность системного кризиса. Мы согласны с тем, что это правильный ход. Однако зона наших интересов - регионы.

Существует деление на крупные, средние и мелкие банки. Но я бы выделил региональные банки в особую категорию. В регионе меньше денег, меньше концентрация населения, но это не значит, что меньше вкладчиков. В силу ряда причин у вкладчиков суммы невелики, поэтому эти банки не попадают под понятие "системообразующие". Но от этого они не менее важны. И, как нам кажется, здесь стоит говорить о "социально-значимых" банках.

Мы одобряем идею, предложенную Андреем Козловым, о поддержке трех-четырех региональных банков, которые в каждом регионе должны определяться совместно с руководителями регионов и областей. Если оказывать финансовую поддержку, то надо определиться с ее адресатом. В условиях ограниченности средств это очень разумно.

Также существуют банки, которые работают в районах или городах областного подчинения и обслуживают градообразующие предприятия. Сейчас помимо них в некоторых районах не существует других кредитных учреждений, способных восполнить пробел, который неминуемо возникнет, если эти банки сойдут со сцены. Поддержка этого регионального аспекта необходима для сохранения платежной системы страны, разрушение которой недопустимо.

Госгарантии и уполномоченные б

едется работа в этих кредитных учреждениях ?

-Наши банки, работающие в регионах, занимаются кредитованием конкретных предприятий и работой с населением. Кредитный портфель некоторых

из них составляет до 90 % всех активных операций, а если брать в среднем - это свыше 50 процентов. После Сбербанка по уровню удельного веса договоров, заключенных с населением, промстройбанки идут вторыми. Работа на фондовом рынке и валютные операции по сравнению с московскими банками в процентном отношении невелики. -Чем отличаются региональные банки от московских ?

-Наши региональные банки в меньшей степени пострадали от кризиса. Во-первых, они достаточно далеки от московской тусовки и соблазна поиграть на форвардах, фьючерсах, на межбанковском рынке у них практически не было. Во-вторых, было маловато ресурсов, чтобы пускать их на спекулятивные рынки, поскольку учредители и клиенты наших банков - сами промышленные предприятия, а их на сегодняшний день десятки тысяч, практически лишены оборотных ресурсов. -Вы считаете положение региональных банков удовлетворительным ?

-Нет, я считаю, что если сегодняшняя ситуация в российской банковской системе будет дрейфовать дальше, то нас ждет вторая волна кризиса, теперь уже регионального. Мы приветствуем перенос центра тяжести на строительство новой банковской системы с уклоном в региональный аспект. Но фактически жизнь банков не улучшается, поскольку не принимается адекватных решений по поддержке банковской системы. Нет ресурсов. Правительство по понятным причинам играет пассивную роль в плане развития банковской системы и занято решением проблем с внешними долгами, заимствованиями и прочими бюджетными проблемами. Вся беда в том, что в последнем бюджете не запланировано ни копейки на реструктуризацию банковской системы. Приходится искать какие-то внебюджетные источники доходов. Многие банки приняли собственную программу оздоровления, достаточно сложную, и Центробанк мог бы погибче относиться к этим кредитным учреждениям, но пока этого не происходит. Восемь наших банков формально заручились поддержкой Центробанка в виде стабилизационных кредитов, но не получили их фактически. Некоторым банкам кредиты предоставлялись под залог ГКО, но до сих пор нет процедуры и технологии обращения этих бумаг на вторичном рынке. Одна из заявленных мер Центробанка по поддержке банковской системы - стабилизационный кредит под 60 % годовых является нелогичной. Зарабатывать сейчас на этих ресурсах банки просто не в состоянии - не на чем. С другой стороны, у них нет права пускать эти деньги в оборот, так как кредиты считаются стабилизационными. Кредиты по ставке рефинансирования приводят к увеличению убытков, что по сути противоречит идее стабилизационного кредита. Центробанк можно покритиковать за вялую деятельность по санированию банковской системы; нельзя же все время находиться в состоянии ожидания решения макроэкономических проблем, надо думать и о сегодняшнем дне. -Как Вы считаете, рынок ГКО оживит деятельность банков ?

-Пока первые торги показали, что все не так просто. Итог в 1 млн.рублей смеху подобен. Однако если сейчас не будут подтянуты финансовый и фондовый рыноки, то усилится давление на курс рубля. -Значит, остается уповать на кредит МВФ ?

-Философия ожидания кредита заразна, она, собственно, и привела нас к сегодняшней жизни. Я бы взял за основу уличный транспарант, который гласит: "Кроме нас самих, нам никто не поможет". Поэтому даже самые малые крохи инвестиций надо бросать на оживление отечественного производства, закладывая тем самым фундамент расширения налогооблагаемой базы. Завтрашний день произрастает из сегодняшнего, и чудес никак не произойдет.

-У Ассоциации есть собственные идеи по оживлению отечественного производства ?

-Мы были инициаторами создания Российского банка развития, который должен аккумулировать ресурсы, прежде всего бюджетные, и направлять их на продвижение собственного производства. Идея была предложена в 1996 году и только сейчас получила поддержку в Правительстве. Коммерческие банки или финансовые структуры трудно убедить в необходимости соблюдения государственных интересов, уж слишком высок риск потерять собственные частные деньги. На сегодняшний день психологическая борьба завершается победой государства. Государственные инвестиционные банки существуют в Корее, Японии и других странах. Определяются приоритетные отрасли развития, программы для оживления того или иного производства, и средства под 100-процентным государственным оком целевым образом направляются по назначению. Распределение денег через систему уполномоченных банков привела только к дележу государственного бюджетного пирога. Минфин выделял уполномоченному банку кредит под 10 % годовых, банк имел 3-процентную маржу, а контроль за конечным результатом был невозможен, поскольку в процессе участвовала масса субподрядчиков. Контроль на каждой стадии должен осуществляться банком с государственными функциями, начиная с выделения этих целевых кредитов, заканчивая приемом профинансированного объекта. Однако остается проблема, где взять ресурсы. Без средств населения стране не обойтись.



Ознакомительный фрагмент книги закончился.
Чтобы прочитать или скачать всю книгу
перейдите на сайт партнера.

Перейти и скачать