Жанр: Деловая литература » Александр Мурычев » Российские банки - трудный опыт становления (страница 7)


Это, в частности, Сбербанк, занимающийся привлечением денег населения. Наверное, не следует тратить значительные средства на освоение Сбербанком иных финансовых технологий. Другой банк с государственным участием Внешторгбанк - может и должен выступать основным агентом по обслуживанию внешних обязательств России и выполнять функции, связанные с иностранными операциями бюджета и федеральных властей. Создаваемый Российский банк развития будет заниматься капитальным кредитованием крупной промышленности. Кроме того, больше внимания необходимо уделять системе так называемых опорных региональных банков.

Таким образом, можно было бы выстроить банковскую систему, состоящую из трех уровней: верхний - Банк России, Агентство по реструктуризации, другие надзорные и контролирующие органы; второй - банки общефедерального значения; третий - региональные банки. -Какова сегодня ситуация в региональном банковском сообществе ?

-Прошедшие через острейший финансовый кризис региональные банки не без потерь продолжают функционировать в рабочем режиме на фоне повсеместно закрытых филиалов московских банков. Однако ситуация меняется. Банкам не на чем зарабатывать деньги, продолжает сужаться приток ресурсов.

И если сегодняшние тенденции сохранятся, то нас ждет вторая волна кризиса, теперь уже регионального.

Мы также должны понимать, что возврата нет. Окружающая нас среда становится все жестче.

Отмирают целые пласты деятельности. Происходят сдвиги в общественном сознании, идет перегруппировка финансово-банковских структур. Делая ставку на самовыживание, банкам следует сохранять связи между собой, своими потенциальными партнерами и союзниками. Отказываться от изживших себя принципов, методов и технологий работы, искать новые ниши. И тогда кредитные организации, прошедшие "чистилище" глубочайшего и длительного кризиса, будут иметь все шансы утвердиться в той модели социально-экономического обустройства России, становление которой идет так мучительно.

Глава II. Региональные банки: проблемы, трудности, пути развития.

Региональные банки: выжить, чтобы помочь стране.

А. В. Мурычев

(Бизнес и банки (газета) No 35 (305) август 1996 г., стр. 1)

Обстановка в экономике, сама жизнь подталкивают банки, работающие с реальным сектором экономики, к тесному сотрудничеству с государством. А это прежде всего кредитные учреждения, входящие в Ассоциацию промстройбанков "Россия". Сегодня банковская сфера испытывает огромные трудности. Думаю, скоро мы подойдем к еще большей проблеме, связанной с ликвидностью банков. Если в 1 квартале 1996 года убыточных банков, входящих в нашу Ассоциацию, было 19 %, то по итогам полугодия их уже порядка 27 %. Здесь необходимы эффективные действия, адекватные обстановке. Нужно думать, как спасаться всем вместе. Если действовать поодиночке, через год наши банки могут исчезнуть. Парадоксально, что они оказались в ситуации гораздо более проблемной, нежели банки, вновь созданные и не обслуживающие отрасли народного хозяйства. Наши банки неразделимы с отечественным производством, поэтому мы прежде всего говорим не о льготах и преимуществах для себя, а о создании условий для оживления инвестиционной активности в целом в России. Будет жить отечественное производство, будут жить и наши банки.

Неразработанность целей структурной перестройки промышленности, экономических инвестиционных приоритетов привели к тому, что производственная деятельность практически лишилась финансовых ресурсов. Инфляция в 1,5 - 1,7 % достигается за счет деградации стратегически важных производств. Из-за отсутствия оборотных средств, резкого сжатия денежной массы предприятия перешли от денежных расчетов к бартеру и использованию суррогатов денег. В результате негативные тенденции в бюджетно-финансовой сфере стали устойчивыми. Собираемость налогов за 1 полугодие 1996 года около 60 % против 70 - 75 % в I квартале, суммарная кредиторская задолженность по кредитам банков и займам предприятий промышленности, транспорта, строительства и сельского хозяйства достигла 766,2 трлн.руб., из нее просроченная - 44 %.

Все это ведет к обескровливанию кредитных учреждений, работающих с реальным сектором экономики. Не парадокс ли, что банки, работающие в реальной промышленности, оказались в более сложном положении, чем банки, в активах которых преобладают ГКО - ОФЗ ? Что же делать первым из них? Добиваться временной финансовой помощи? Да. Однако это не спасет от надвигающегося кризиса. Основная задача сегодняшнего дня - консолидировать усилия для поиска путей обеспечения выживаемости региональных кредитных учреждений, каковыми являются банки нашей Ассоциации, выработать предложения на этот счет и представить их Президенту России. Как известно, он заявил о готовности скорректировать экономический курс в направлении поддержки отечественного производства.

Что здесь, на наш взгляд, можно было бы предложить ?

1. Надо доказательно, по каждому региону показать Правительству, ЦБ, что если промышленные предприятия, учредители региональных банков, "съедят" свои банки из-за тяжелого финансового положения, то они останутся без надежного расчетного обслуживания. Ни один филиал московского банка не закроет образовавшуюся нишу, так как в этом нет выгоды. Это может дезорганизовать весь региональный сектор экономики, прежде всего, энергетику, ВПК, строительство и т.д..

2. Резкий спад объема инвестиций (на 86 % по сравнению с 1990 годом) в сфере материального производства превысил все допустимые пределы. Переток инвестиций в сырьевые отрасли экспортной направленности (только

топливно-энергетическому комплексу направлено 60 % инвестиций) поставил под угрозу экономическую безопасность страны. Государство практически устранилось от регулирования инвестиционной деятельности. А ведь без инвестиций, без долговременных программ промышленность не поднять. Необходимо утвердить приоритеты инвестирования на общегосударственном уровне, имея в виду прежде всего федеральные целевые программы. Наряду с этим надо обеспечивать финансовую стабилизацию: восстановить платежеспособность реального сектора, выйти из кризиса неплатежей, восстановить амортизационный фонд, оборотный капитал, обеспечить необходимую прибыльность. Нужно решить проблемы источников финансирования предприятий.

3. Главное направление инвестиционной политики в России - реабилитации основного капитала в реальном секторе экономики. Отток бюджетных средств из этого сектора резко снизил гарантии надежности финансирования, из-за чего сузилась доходная база бюджета. Без повышения роли бюджета в инвестиционном процессе на подъем промышленности рассчитывать нельзя.

Централизованные средства, видимо, должны выделяться под реализуемые проекты в виде государственных гарантий путем покупки части ценных бумаг по проектам, прошедшим экспертизу. При таком подходе исключается монополизация рынка какой-либо структурой, тем самым высвобождается государственный капитал для новых инвестиций.

4. Для активизации кредитных вложений в производство следует сократить объем банковских ресурсов, привлекаемых на рынок государственных ценных бумаг. Повысить объем долгосрочных вложений банков в промышленность можно путем корректировки действующих норм отчислений в резерв ЦБ РФ.

5. Коммерческим банкам, связанным с реальным сектором экономики, целесообразно придать статус инвестиционных и возложить на них контроль за мобилизацией и использованием денежных средств субъектами инвестиционного процесса. Как определять статусность банков ? Полагаем, надо разработать систему нормативов, учитывающую структуру активов банков, дифференцируя их по объемам кредитных вложений в реальный сектор экономики. Практически инвестиционные банки существуют, просто надо их дифференцировать по оговоренным нормативам. Региональные банки, созданные на базе промстройбанков, имеют в своих активах до 70 % вложений в реальную экономику. Они располагают специалистами по экспертизе проектно-сметной документации, технико-экономических показателей. В сегодняшних условиях сеть региональных банков бывшей системы Промстройбанка СССР может быть востребована для целей реализации федеральных программ и отстаивания интересов государства.

Региональные банки и проблемы кредитования реального сектора экономики

А.В. Мурычев

(Бизнес и банки (газета) No 29 (351) июль 1997 г., стр. 1-2.).

Не секрет, что кредитование реального сектора экономики - самое рисковое в России направление кредитной политики банков. Причин тому много. Это - и тяжелая ситуация в промышленности, когда глубокий спад сменяется депрессией и новым спадом; и финансовый голод предприятий, проявляющийся в кризисе неплатежей; и объективная потребность в долгосрочных кредитах, которая автоматически повышает рискованность инвестиций в производство, особенно на фоне беспроигрышных вложений в государственные ценные бумаги; и общая неуверенность хозяйствующих субъектов в перспективах экономической ситуации. Это и проблемы некачественного финансового менеджмента, о которых сейчас много говорится, и, наконец, отсутствие ясно заявленной и обоснованной государственной политики в отношении реального сектора экономики.

Специфика ситуации состоит в том, что кредитованием реального сектора занимаются в основном региональные банки. Крупные и крупнейшие банки, имеющие головные офисы в Москве, естественно, тоже не обходят вниманием промышленные предприятия. Их основными клиентами являются чаще всего крупные экспортоориентированные предприятия, кредитование которых осуществляется в условиях владения банками значительной частью их акций или под конкретные экспортные поставки. Степень риска в таких случаях, конечно, невысока. Заниматься же кредитованием основного массива предприятий реального сектора, где степень риска гораздо выше, этим банкам невыгодно. На хиреющей промышленности не сделаешь больших денег - много "головной боли" и слишком мала возможная прибыль.

В условиях интенсификации процессов концентрации и централизации капиталов региональные банки стали сейчас первыми кандидатами на ликвидацию, слияние или поглощение. Мы отдаем себе отчет в объективной природе данного процесса и отнюдь не призываем Центральный банк к безоговорочной поддержке всех региональных банков. Немало региональных банков, возможно, обречено. Однако санация банковского сектора, на наш взгляд, должна носить в целом управляемый характер. Отсекаться должны банки-однодневки, банки, являющиеся по сути финансовыми компаниями. Те элементы российской банковской системы, которые органично вплетены в тесные связи с предприятиями реального сектора экономики, которые имеют развитую клиентскую сеть, целесообразно оставлять и поддерживать, вероятно даже если они испытывают объективные трудности.



Ознакомительный фрагмент книги закончился.
Чтобы прочитать или скачать всю книгу
перейдите на сайт партнера.

Перейти и скачать