Жанр: Деловая литература » Александр Мурычев » Российские банки - трудный опыт становления (страница 9)


Назрели существенные изменения в проводимой денежно-кредитной политике. Жесткие ограничения параметров денежной массы в условиях отсутствия нормальных каналов перелива капиталов между производством и финансовым рынком, утраты контроля со стороны государства за денежными потоками приводят к постоянному выпадению части средств из нормального обращения, "усыханию" реальной денежной массы. Ориентация на наращивание объема государственных долговых обязательств оказалась еще более пагубным средством покрытия бюджетного дефицита, чем прямое кредитование Правительства Центральным банком.

России никто не поможет кроме нас самих. Ни в каких зарубежных учебниках не найти волшебных рецептов излечения российской экономики, специфика и структура которой складывалась на протяжении десятилетий и даже веков. Нельзя безоговорочно отмахиваться от так называемых бесперспективных предприятий, на которых заняты миллионы россиян. Нельзя экономику нашей страны, большая часть которой находится в экстремальных природных условиях, в одиночку создавшей в исторически короткие сроки колоссальный экономический, оборонный, научный потенциал, объявлять неконкурентоспособной.

И наконец, банковский сектор России нуждается в реконструкции. Ориентиры этой реконструкции определяются задачами экономического возрождения страны. "Наши передовики" 1995-1997 годов - уполномоченные, олигархические банки после августа прошлого года лопнули как надувные шарики. Они не только оказались неспособными работать на реальные нужды российской экономики, но и гирями повисли сейчас со своими обязательствами на банковской системе. Большинство членов Ассоциации считает, что ориентация на узкий круг крупнейших частных банков, предоставление им значительных бюджетных средств одновременно с попытками контролировать проводимую ими политику была стратегически просчетом Центробанка. Также оказались несостоятельными и банки-однодневки, созданные для спекулятивных операций. Их время ушло вместе с эпохой "легких денег".

Но недостаточно избавиться от недостойных. Нужно создать условия для оставшихся и так перестроить их работу, чтобы банки работали на экономику, а экономика давала действенные стимулы для расширения и укрепления банковского бизнеса.

С учетом этих уроков важнейшим приоритетом деятельности Ассоциации, нацеленным не на решение сиюминутных текущих задач, а на определенную перспективу, стали вопросы реструктуризации банковской системы. Эта реструктуризация должна быть направлена прежде всего на создание эффективного механизма реализации кредитно-денежной политики и обеспечение условий для оживления производства и подъема инвестиционной активности, преодоления депрессии и перехода к экономическому росту. Банковская система должна обеспечивать трансформацию сбережений в промышленные инвестиции, эффективный контроль за кредитно-денежными потоками.

Большинство специалистов связывают основные перспективы развития банковской системы с "опорными" региональными банками, именно они будут предоставлять основной объем услуг корпоративным клиентам. Кстати, в некоторых регионах это уже свершившийся факт, чему можно привести несколько примеров.

АКБ "Челиндбанк" - крупнейший банк Челябинской области имеет 29 филиалов и представительств, обслуживает 10,7 тысяч юридических и более 200 тысяч физических лиц. При уставном капитале в 80 млн.рублей собственные средства банка составили 382,6 млн.руб., нетто-активы за 1998 год увеличились на 33 % до 1520 млн.рублей. Кредитный портфель за год вырос более чем на 30 % и составляет 506,2 млн.рублей. За 1998 год "Челиндбанк" получил прибыль в размере 52,7 млн.рублей.

Другой пример. ОАО "Омскпромстройбанк" имеет 18 филиалов и 19 пунктов приемов вкладов, в числе клиентов 15,4 тысячи юридических и 228 тысяч физических лиц. При уставном капитале в 106 млн.рублей собственные средства банка составляют 295,5 млн.рублей, прибыль по итогам года - 11,3 млн.рублей. В "Омскпромстройбанке" обслуживается около 14 % всех предприятий промышленности, 23 % связи и транспорта, 29 % строительства, 25 % предприятий торговли и общественного питания, 38 % материально-технического снабжения и сбыта, 96 % информационно-вычислительного обслуживания, 81 % предприятий непроизводственных видов бытового обслуживания Омского региона. За 1998 год банк выдал кредитов, как рублевых, так и валютных, на общую сумму 1504 млн.рублей, за счет собственных ресурсов профинансировал 7 проектов. В 1995 года в рамках программ Мирового Банка и Европейского банка реконструкции и развития "Омскпромстройбанк" реализовал 4 проекта на сумму 87 млн.долл.

Однако развитие региональной составляющей банковской системы не должно происходить только по линии "опорных" региональных банков. Структура промышленного производства и цели социального развития регионов требуют большего разнообразия кредитных организаций. Здесь есть место и муниципальным банкам, чьи интересы и возможности ограничены рамками одного города.

Примером может служить Ноябрьский городской банк. Основное направление его деятельности - кредитование, объем которого за 1998 год вырос на 49 %. В структуре кредитного портфеля банка 25,6 % приходится на кредиты предприятиям промышленности ( в основном ТЭК), 14,8 % - строительства, 40,7 % - бюджетной сферы. Общий объем выданных кредитов составил 361,2 млн.рублей, а просроченная ссудная задолженность всего 1,6 % от всей

ссудной задолженности. Особенность "Ноябрьского городского банка" - участие в социальных программах Ямало-Ненецкого округа (отселения из района Крайнего Севера, поддержание коренных народов Севера).

Главным приоритетом в деятельности Ассоциации оставалась поддержка региональных банков, ориентированных на обслуживание предприятий реального сектора экономики. Для них Ассоциация содействовала в принятии решения о переоформлении задолженности по кредитам, предоставленным предприятиям и организациям по постановлениям Правительства в 1992-1994 годах, в государственный долг и о неприменении штрафных санкций к банка за задержку платежей в бюджет и внебюджетные фонды по таким кредитам.

С учетом инициативы Ассоциации Верховным судом РФ был отменен двухпроцентный сбор в Пенсионный фонд.

Другим приоритетом была работа по смягчению или устранению наиболее негативных последствий кризиса. Уже 19 августа Ассоциация обратилась в Банк России с требованием оказать срочную финансовую помощь региональным банкам в целях сохранения расчетно-платежной системы страны.

Функции региональных банков являются не плодом неких теоретических умозаключений, а следствием экономических реалий в регионах. Поэтому подходы к реформированию региональных банков должны быть взвешенными, и даже индивидуальными, чтобы сохранить успешно работающие элементы региональной банковской инфраструктуры.

Проблемы активизации кредитной и инвестиционной деятельности опорных региональных банков

А.В. Мурычев

(Реструктуризация финансовой системы России как условие перехода к экономическому росту. Тезисы. Международная научно-практическая конференция. Москва, 27-28 апреля 1999 г. Под редакцией Рыбина 134-М. Диалог. МГУ, 1999 г.

249с., стр. 98-103)

Основными причинами системного банковского кризиса, обвальное развитие которого началось в августе 1998 года, являются глубокие деформации российской экономики, накопленный груз нерешенных острейших проблем воспроизводственного и инвестиционных процессов в реальном секторе, грубые ошибки экономической денежно-кредитной политики. Проводимая в течение ряда лет политика эскалации внутренних и внешних заимствований для покрытия бюджетного дефицита, искусственное замедление инфляции путем перевода ее в неплатежи и государственный долг, чрезмерное налоговое бремя и жесткая монетарная политика, полное пренебрежение интересами отечественных товаропроизводителей привели к деградации национальной экономики, расстройству государственных финансов, бюджетному, а затем платежному и банковскому кризисам. Финансовая и банковская инфраструктура оказались оторванными от производственного сектора.

Преодолеть экономический кризис и создать предпосылки возрождения отечественного производства невозможно без активных мер государственной поддержки инвестиционных процессов в отраслях реального сектора экономики и реструктуризации банковской системы в целях создания нормального механизма кредитования промышленности и осуществления инвестиций в основной капитал.

За период с 1991 года банковская система России неоднократно сталкивалась с кризисными явлениями и тенденциями, однако они не приводили к системному кризису. С августа 1998 года финансовый кризис принял системный характер. Ухудшилось финансовое состояние большинства кредитных организаций, резко снизилось доверие клиентов к банковской системе, фактически свернулись межбанковский кредитный рынок, рынки ценных бумаг и производных финансовых инструментов, произошел ажиотажный отток средств клиентов со счетов в кредитных организациях и повсеместная задержка проведения клиентских платежей.

Отличительной особенностью кризиса было резкое ухудшение финансового положения и отзыв лицензии у ряда крупнейших московских банков, имевших разветвленные филиальные сети и концентрировавших значительные финансовые ресурсы. Это вызвало паралич расчетной системы и дополнительные потери региональных банков, особенно по обслуживанию внешнеторговых операций.

Обострение проблемы с банковской ликвидностью, сокращение ресурсной базы и повышение кредитного риска, связанное с воздействием кризиса на банковских заемщиков (как из финансового, так и нефинансового сектора экономики), обусловило значительное сокращение в 1998 году реальных объемов предоставляемых банковских кредитов. После августа 1998 года в банковских балансах зафиксирован рост "плохих долгов".

Полная и бесконтрольная либерализация движения спекулятивных иностранных капиталов также стала одним из факторов риска для финансовой системы России. Так, сворачивание контроля над вложениями иностранных инвесторов в конечном счете стало одной из причин дестабилизации рынка государственных займов.

Ничем не ограниченная экспансия так называемых системообразующих банков на региональные рынки фактически разрушила местную банковскую систему в десятках регионов. Замыкание платежных потоков в расчетной системе центра лишило регионы финансовых ресурсов.



Ознакомительный фрагмент книги закончился.
Чтобы прочитать или скачать всю книгу
перейдите на сайт партнера.

Перейти и скачать